Einführung in die Kredit Welt
In der heutigen Zeit sind für viele Menschen nicht mehr die nur alltäglichen Wünsche,sondern auch die größeren Anschaffungen oder notwendigerweise anstehende Vorhaben und Ausgaben ohne weiteres finanziell tragbar, weswegen man auf eine Finanzierung dieser Ausgaben zurückgreifen muss. Finanziert werden diese Kosten in der Regel durch einen Kredit, welchen man bei einem speziellen Kreditinstitut bzw. bei der Hausbank angeboten bekommt.
Grundsätzlich stammt der Begriff „Kredit“ aus dem lateinischen und bedeutet abgeleitet etwa soviel wie „glauben“ bzw. „ etwas anvertrauen“. Kredite sind in der Regel Gebrauchtüberlassungen in Form von Geld bzw. Warenwerten, dabei stellt der Kreditgeber dem Kreditnehmer die gewünschte Summe zur freien Verfügung und verlangt im Gegenzug eine Gebühr in Form von Zinsen und ggf. auch Bearbeitungsgebühren.
Die häufigste Kreditform ist das so genannte Darlehen. In der Regel wird das Darlehen d.h. Der Kredit mit einer vorher schriftlich vereinbarten Laufzeit übergeben, neben der Darlehenssumme müssen anschließend noch die Zinsen zurückbezahlt werden. Derzeit gibt es zahlreiche verschiedene Darlehensformen, welche jeweils einige Vorteile mit sich bringen, weswegen man vor dem Abschluss des Darlehensvertrags genau wissen sollte, welche Finanzierungsform die für einen persönlich passendste ist. Derzeit sind vor allem folgende Formen des Darlehens in der Finanzwelt geläufig :
- Das endfällige Darlehen : Die Darlehenssumme wird am Ende der Laufzeit in einem vollständigen Betrag zurückbezahlt, wie schon angesprochen errechnet sich dieser Betrag aus der Darlehenssumme sowie die für die Laufzeit angefallenen Zinsen.
- Annuitätendarlehen : Bei dieser Darlehensform wird ein jährlicher Betrag, welcher sich aus den Tilgungsraten sowie den Zinsen errechnet, bezahlt, wodurch während der Laufzeit die Tilgungsraten entsprechend steigen und der Zinsanteil entsprechend sinkt.
- Tilgungsdarlehen : Zum Anfang der Darlehenslaufzeit wird eine Tilgungsrate bestimmt, diese bleibt während der gesamten Laufzeit konstant, wodurch die einzelnen Raten im Laufe der Zeit sinken und die Zinsen jeweils aus dem verbleibenden Kapital errechnet werden.
- Ratendarlehen: Der Zinsbetrag für die komplette Laufzeit wird schon mit dem Darlehensvertrag berechnet und bis zum Ende der Laufzeit in gleichen Beträgen zurückbezahlt.
- Paritarisches Darlehen : Diese Darlehensform ist noch nicht sehr verbreitet, der Darlehensgeber erhält zusätzlich zu den Zinsen auch noch eine Gewinnbeteiligung.
- Bauspardarlehen: Das Bauspardarlehen beschreibt die Differenz zwischen der vertraglich vereinbarten Bausparsumme und dem bereits angesparten Bausparguthaben. Großer Vorteil dieses Darlehens ist der vergleichsweise niedrige Zinssatz, welcher auf das Mindestsparguthaben und die Mindestsparzeit zurückzuführen ist, denn in dieser Zeit erhält man auf sein gespartes Guthaben keine bzw. nur niedrige Zinssätze. Die Mindestsparzeit und das Mindestsparguthaben wird vor dem Vertragsabschluss vereinbart , berechnet wird diese Zeit bzw. dieses Guthaben durch eine so genannte Bewertungszahl, welche abhängig von der Bausparsumme und der vereinbarten Laufzeit des Bauspardarlehens ist. Die endgültige Zuteilung des Bauspardarlehens erfolgt durch das Erreichen der Mindestsparzeit bzw. des erforderlichen Guthabens. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt auf Antrag des Bausparers, d.h auch wenn die Mindestsparsumme erreicht wurde, muss das Darlehen noch nicht in Anspruch genommen werden, die Auszahlung selbst findet in der Regel per Überweisung auf das Girokonto statt.